重拳出擊,懲治老賴!南寧互金協會發布網貸機構失信信息錄入規則

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國家互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室于2019年8月8日下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》。通知要求各地根據前期掌握的信息,上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單,并將協調征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統和“信用中國”數據庫。10月31日,南寧市互聯網金融行業協會(下文簡稱:協會)發布了“關于《南寧市互聯網金融行業協會網貸機構失信信息錄入規則》的通知”公告,公告稱,為響應《廣西互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》(桂互金整治辦函〔2019〕70號)、《南寧市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室關于落實征信體系建設工作的通知》(南互金整治辦發〔2019〕44號)精神,落實南寧市互聯網金融行業協會失信信息受理與報送工作,明確協會工作職責,維護網貸行業秩序,對報送數據進行信息整理、數據篩查、資料評估。協會在有關主管部門指導下,制定了《南寧市互聯網金融行業協會網貸機構失信信息錄入規則》(見附件)。

隨著各大監管機構及行業協會的介入,將網貸行業的失信行為接入征信系統,實現網貸行業的數據與政府、行業等借貸信息的共享共通,有效地彌補了網貸行業的信用懲戒缺口,幫助P2P行業形成更加完善的風險控制體系,實現更合規、健康、長久地發展。

附件:

南寧市互聯網金融行業協會

南互金協﹝2019﹞11號

關于發布《南寧市互聯網金融行業協會網貸機構失信信息錄入規則》的通知

各網貸機構:

為響應《廣西互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》(桂互金整治辦函〔2019〕70號)、《南寧市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室關于落實征信體系建設工作的通知》(南互金整治辦發〔2019〕44號)精神,落實南寧市互聯網金融行業協會(以下簡稱:協會)失信信息受理與報送工作,明確協會工作職責,維護網貸行業秩序,對報送數據進行信息整理、數據篩查、資料評估。根據《征信業管理條例》(國務院令第631號)、《國務院關于印發社會信用體系建設規劃綱要〔2014-2020年〕的通知》(國發〔2014〕21號)、《國務院關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》(國發〔2016〕33號)、《關于加強涉金融領域嚴重失信人名單監督管理工作的通知》(發改財金規〔2017〕460號)、《關于對失信主體加強信用監管的通知》(發改辦財金〔2018〕893號)、《關于進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》(整治辦函〔2018〕1號)、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號)及《南寧市個人信用信息征集使用管理辦法》(南寧市人民政府令第22號)等文件要求,制定了《南寧市互聯網金融行業協會網貸機構失信信息錄入規則》,現予以發布。

特此通知。

附件1:《南寧市互聯網金融行業協會網貸機構失信信息錄入規則》

附件2:網絡借貸信息中介機構失信人信息表

附件3:承諾書

南寧市互聯網金融行業協會

2019年10月31日

附件1

南寧市互聯網金融行業協會

網貸機構失信信息錄入規則

一、失信信息錄入標準

(一)逾期行為

網貸平臺借款人,經網貸機構或相關管理部門認定,有下列情形之一的,應將其錄入失信信息:

(1)借款人未按合同約定期限償還本金及(或)利息超過90天以上的;

(2)借款合同約定分期還款的,借款人首期未按約定期限還款,且逾期超過60天以上的;

(3)經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的;

同時,試行期間暫不接受網貸機構報送的因開展下列業務而產生的失信信息:

(1)對借款人收取的綜合資金成本超過最高人民法院關于民間借貸利率上限規定的業務;

(2)向在校學生提供的借貸撮合業務;

(3)借款用途為“首付貸”、“贖樓貸”、房地產場外配資等購房融資的業務;

(4)借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其衍生品等高風險融資的業務;

(5)其他違反禁止性規定的情形。

(二)涉訴行為

經法院生效判決或裁定確認,需履行還款義務的網貸平臺借款人,應將其錄入失信信息。

二、失信信息報送操作流程

報送材料包括但不限于以下材料的紙質版及電子版:網絡借貸信息中介機構失信人信息表原件(附件2)、承諾書原件(附件3)、身份信息(身份證或營業執照)復印件、法院判決書復印件、借款合同復印件。

(1)資料報送:網貸機構須將相關失信人名單在其官方網站進行公示,公示期不少于7個工作日,并填寫《網絡借貸信息中介機構失信人信息表》及《承諾書》,若網貸機構收集受理的名單在其公示期間失信人無相關反饋,網貸機構將相關資料報送至協會,協會檢査資料完整和規范后發放受理回執。

(2)受理與公示:協會受理后將相關信息進行脫敏處理,在協會官方梁道進行公示,公示期為7個工作日。公示期間相關當事人若有異議,統一將意見發送至郵箱[email protected],經協會匯總后,返回至報送機構進行復核,報送機構應在3個工作日內連同相關材料證明反饋至協會。

(3)協會根據網貸機構提供的惡意逃廢債等失信信息,確認完整名單匯集后于每月15日(節假日順延)向市互金整治辦報送、更新經確認的、截至上月月底的失信信息,每次報送增量信息或變動信息,信息無變化則進行零申報。

三、其他

網貸機構應保證報送的一切材料都是真實、有效、合法的,不能虛報,如有弄虛作假及其他違法違規等行為,將承擔相應的法律責任。

附件2

網絡借貸信息中介機構失信人信息表


業:(公章)

法定代表人:(簽字)

   年    月    日

附件3

承諾書

本企業在報送失信信息項目期間,將嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《南寧市個人信用信息征集使用管理辦法》、《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》、《南寧市互聯網金融行業協會網貸機構失信信息錄入規則》等相關法律法規及規范,全面履行各項應盡的義務。本企業作如下鄭重承諾:

一、嚴格遵守國家、省、市相關信息安全方面的法律、法規和有關規定,自覺接受主管部門及其委托管理機構的監管;

二、嚴格執行相關規定,不弄虛作假,不擾亂行業正常秩序;

三、按“重合同,守信用”的原則,嚴格履行合同;

四、按照通知要求,按時報送逾期時間超過規則規定時限,經合法、必要的催收,且未按要求如實提交財產申報資料情形的嚴重失信網貸借款人的相關資料;

五、向各級管理部門報送的一切材料都是真實、有效、合法的,如有弄虛作假及其他違法違規等行為,本企業愿意接受相關管理部門的查處,并承擔相應法律責任。

企業:(公章)

法定代表人:(簽字)

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